퇴직연금 수익률 높이는 방법 및 관리 전략

퇴직연금은 안정적인 은퇴 생활을 준비하는 중요한 재정 도구입니다.

하지만 기존의 계좌를 그대로 유지하거나 방치할 경우 기대 이하의 수익률을 얻을 수 있습니다.

 

최근 금융 전문가들 사이에서는 퇴직연금 수익률을 높이기 위해 가입자가 능동적으로 자신의 자산을 점검하고 관리해야 한다는 목소리가 높아지고 있습니다.

 

본 글에서는 퇴직연금의 효율적인 운영 전략과 다양한 투자 방안을 소개하여 퇴직 후 안정적인 재정 기반을 마련할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.

 

 

퇴직연금 자산 관리의 첫걸음

퇴직연금 가입자는 먼저 자신의 계좌 상태와 자금 운용 방식을 점검할 필요가 있습니다.

국민연금과 퇴직연금을 함께 고려할 경우, 직장인이 부담하는 금액은 대략 소득의 17%를 차지합니다. 이런 자금을 어떻게 관리하느냐에 따라 미래의 재정 안정성이 결정됩니다.

 

특히 연말정산을 이용해 추가적으로 납입하면 세액 공제 혜택까지 누릴 수 있어 장기적인 재정 관리를 효과적으로 도울 수 있습니다.

개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 적극적으로 활용하거나, 세금 혜택이 있는 적립 방식을 통해 자산을 체계적으로 늘려 나가는 것이 중요합니다.

 

투자 비중의 변화, 실적배당형 상품의 부상

퇴직연금 투자 방식은 원리금보장형과 실적배당형으로 구분됩니다.

최근 통계에 따르면 실적배당형 투자 비중이 꾸준히 증가하고 있습니다.

이는 개인 투자자들이 수익률에 더욱 관심을 갖고 투자 위험을 감수하면서 자산을 불리는 방향을 선택하고 있음을 보여줍니다.

 

실적배당형 투자 비중의 증가는 특히 DC형 퇴직연금에서 두드러지는데, 2019년 대비 2023년 기준으로 약 2.5%포인트가 증가한 것으로 나타났습니다.

이러한 흐름은 투자자들이 정적인 운용에서 벗어나, 보다 적극적인 방식으로 자신의 퇴직연금을 관리하려는 의지의 반영이라 할 수 있습니다.

 

증권사로의 자금 이동과 ETF 투자 매력

퇴직연금 수익률을 높이는 방법 중 하나는 '실물이전'이라는 서비스를 이용하는 것입니다.

이는 기존 퇴직연금 계좌를 더 높은 수익률을 제공하는 금융기관, 특히 증권사로 이전하는 방식입니다.

최근 퇴직연금 자금은 증권사로 크게 이동하고 있으며, 이는 수익성 높은 상품과 다양한 투자 옵션을 활용하기 위함입니다.

 

대표적인 투자 수단으로는 ETF(상장지수펀드)가 있습니다.

ETF는 주식처럼 실시간으로 거래가 가능하며, 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 구조로 퇴직연금 운용에 적합한 상품으로 평가받고 있습니다.

데이터에 따르면 올해 초 기준으로 은행권에서 약 4,611억 원이 순유출된 반면, 증권업권으로는 약 4,051억 원이 순유입되며 이러한 자금 이동이 활발해지고 있습니다.

 

디폴트옵션의 활용과 자산배분형 상품

디폴트옵션(사전지정운용제도)은 별도의 운용 지시 없이도 사전에 정해둔 투자 상품으로 자산이 자동 운용되는 방식입니다.

이는 시간 부족이나 투자 경험이 부족한 직장인들에게 특히 유용한 제도입니다.

 

디폴트옵션은 크게 세 가지로 분류됩니다.

첫째, '원리금 보장형'은 비교적 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 적합합니다.

둘째, 'TDF(타겟데이트펀드)' 유형은 은퇴 시점을 기준으로 자산 배분을 조정하며, 젊을 때는 주식 중심으로 운영하고, 은퇴가 가까워질수록 채권 중심으로 전환됩니다.

셋째, 'BF(밸런스드펀드)' 유형은 경제와 시장 상황에 따라 주식 및 채권 자산을 재구성하는 방식으로 리스크를 조정합니다.

 

투자 성향에 따라 원리금을 보장받는 안정적인 방식부터 고수익을 목표로 한 실적배당형까지 자신에게 적합한 투자 방식을 선택하면 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

로보어드바이저를 활용한 편리한 자산 관리

로보어드바이저는 AI와 빅데이터 기술을 활용하여 개인의 투자 성향과 시장 상황을 분석한 뒤 최적의 포트폴리오를 자동으로 제공하는 서비스입니다.

이는 관리할 시간이나 전문 지식이 부족한 직장인들에게 매우 매력적인 대안으로 떠오르고 있습니다.

 

로보어드바이저 서비스는 IRP 계좌를 통해 이용할 수 있으며, 연 900만 원까지 납입이 가능하고 필요 시 언제든지 해지할 수 있다는 점에서 유연성과 편리성을 제공합니다.

퇴직연금 자산을 운용하는 데 있어 부담을 덜어주는 동시에, 체계적이고 효율적인 투자 전략 수립이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

퇴직연금 관리를 위한 핵심 포인트

퇴직연금을 단순한 투자 상품으로 보는 관점을 넘어, 미래의 노후 대비를 위한 중요한 연금 제도로 바라보는 것이 중요합니다.

실물을 이전하거나 디폴트옵션 및 로보어드바이저 서비스를 통해 퇴직연금을 체계적으로 운용해 나간다면 기대 이상의 수익률을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 은퇴 후에도 안정적인 재정 관리를 가능하게 할 수 있습니다.

 

퇴직연금 관리의 첫 단계는 현재 자산 상태를 점검하는 것이며, 이후 자신의 투자 성향에 맞는 옵션을 선택하고, 시장 변화를 지속적으로 관찰하는 노력이 필요합니다.