보장과 저축성 보험 가입은 이렇게 해보자!

만약 20대의 여성이 보험에 가입하고자 한다고 가정해 보자! 월수입이 200만원 내외이고 세금이나 용돈, 부모님이나 동생 용돈 등 각종 비용을 제하고 남은 돈이 20만원 정도된다. 나머지 20여만원의 금액으로 연금보험건강보험을 가입한다고 한다면 어떻게 가입하는 것이 좋을까?

요즘 각종 질병과 암 등과 같은 위험으로 인해 나이가 젊음에도 불구하고 보험에 가입하고자 하는 사람들이 늘어나고 있는 추세이다. 보험사나 대리점에 따르면 질병의 유행에 의해서도 보험에 가입하고자 하지만 노후를 생각해서 일찍부터 연금보험이나 저축에 들어두길 원하는 상담문의가 심심치 않게 들어오고 있다고 한다.

위의 조건이 대표적인 경우에 해당이 되는데 10~20만원 정도의 금액으로 보험가입 플랜을 짜고 싶다면 이렇게 해보는 것이 좋겠다. 참고로 연금보험과 건강보험에 대한 보험가입 형태는 매우 바람직한 가입형태이다.


20대 건강보험과 연금보험 가입

건강보험은 생명보험사의 건강보험과 손해보험사의 의료실비보험이 존재한다. 경우에 따라서는 건강보험과 의료실비보험에 따라 장점과 단점을 잘 파악해 자신에게 유리한 것을 가입하는 것이 좋지만 대개의 경우 의료실비보험이 유리하다고 할 수 있다.

이유는 보험료에서도 생명보험사의 건강보험보다 손해보험사의 의료실비보험이 저렴할 뿐 아니라 건강보험에서 보험금지급에 있어서도 약관이나 조건이 대부분의 경우 까다롭지 않다고 분석되고 있기 때문이다. 정액지급장식과 실손보장지급방식과 함께 약관지정에 비해 약관지정 제외 대상에 대한 보장이라는 차이가 있기 때문에 이에 대해선 각 보험사의 약관 및 지급사례 등을 잘 살펴보는 것이 좋다.

 

연금보험은 조금 복잡한데 가입자의 성향에 따라 매우 많은 종류의 상품종이 존재한다. 일반적인 연금보험이나 변액연금보험, 연금저축, 종신 혹은 변액종신보험 등이 포함될 수 있는데 여기서는 연금과 변액연금보험에 대해서만 다루도록 하겠다.

일반적인 연금보험과 변액연금보험을 구별하는 가장 큰 차이는 바로 수익률이다. 가장 쉽게 설명해 연금보험이 예금저축과 같다면 변액연금보험은 펀드와 같다고 생각하면 약간 이해가 빠르다. 즉 원금에 대한 손실이 발생할 수 있지만 수익률을 더욱 추구한다면 변액연금보험에 가입하는 것이 좋지만 수익률보다는 안정적인 원금보장과 연금지급을 원할 경우에는 연금보험에 가입하는 것이 좋다. 다만 변액연금보험과는 달리 화폐가치하락이나 물가상승분을 만회할 수 없다는 단점이 연금보험에 존재한다는 것을 고려해볼 필요가 있다.

각 성향에 따라 가입하는 것이 좋으며 변액연금보험은 주식과 채권에 분산투자하기 때문에 원칙적으로는 원금손실이 발생하는 것으로 되어 있지만 운영에 따라 원금보장이 이루어지는 장치가 존재하기 때문에 어떤 자산운영사를 만나느냐가 가장 중요하다. 이렇게 연금보험은 생명보험사의 사업비로 인해 최저 10만원부터 가입이 이루어지기 때문에 10만원에서 15만원 정도가 최소로 잡을 수 있는 보험금이다.


이에 대해 보험전문가들은 20대에 보험과 노후자금을 마련하기 위해 건강보험과 연금보험에 대한 가입문의가 많아지는 것은 좋지만 가장 중요한 것은 100세 만기 의료실비보험이나 연금보험의 경우 장기적인 납입이 지속되어야만 세금이나 보장기간 등에서 혜택을 볼 수 있기 때문에 장기적인 재무계획을 갖고 가입을 고려하는 것이 전제되어야 한다는 것을 잊지 말아야 한다.


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